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平安普惠:下沉的小微金融生意經

發布時間:2020-08-11 22:14:54 已有: 人閱讀

  面臨人工、材料等成本上升,生產經營遇冷,現金流緊張甚至資金鏈斷裂的風險。為受疫情影響的小微企業及時紓困解難,保障企業鏈安全,作為平安集團在普惠金融創新實踐方面的代表,平安普惠主要從行業痛點切入,提出科技助力+模式創新,精準“輸血”小微企業,走出了一條更為寬廣的普惠金融之路。

  3月以來,各行各業逐步復工復產,但各地區各行業恢復情況不一,一些行業又面臨海外疫情及外貿摩擦等新的情況,小微經濟的恢復之路注定不平坦。

  為守護企業“生命線”,有效將資金命脈“輸血”到末端的小微企業,平安普惠為戰“疫”提出了五大舉措。充分發揮金融科技優勢,通過無接觸方式為客戶辦理,在疫情期間提供不間斷的線上化服務。快速復工復產,第一時間重啟線下小微信貸咨詢服務。據平安普惠相關負責人介紹,“由于部分小微人群互聯網應用能力不足,純線上的信貸服務無法有效覆蓋,因此線下的小微信貸咨詢服務尤為重要”。

  為緩釋還款壓力,為小微企業減負,針對受疫情影響還款困難的客戶,平安普惠協同銀行、保險公司等合作方,向還款確有困難的客戶提供了息費減免、延期還款、征信保護等支持,與客戶共渡難關,截至2020年4月30日,已累計協助客戶為8100余筆申請減免;協助客戶為5500余筆申請延期。針對有抵押的客戶,在原有3年分攤/5年分攤的基礎上,新增10年分攤還款方式,大幅減輕小微企業資金壓力。

  對小微企業在疫情期間出現的經營困難等問題,平安普惠還特別為醫療、物流、衛生、電商等抗疫一線行業的客戶提升額度,支持企業擴大經營。另為企業提供了法律咨詢工具、商業咨詢服務、信息速遞服務等經營管理工具,從商業意識到經營管理能力,全方位武裝小微。

  “近幾年,不少機構開始利用線上線下結合,大數據風控等科技手段開展小微金融服務,利用技術手段降低業務成本。”在零壹研究院院長于百程看來,在這期間,同時實現線上風控和風險定價,在法律允許的利率水平之內做到業務成本和收益的商業平衡,維持了持續經營。

  開創非銀抵押借款線年開始,歷經了數余年的發展,平安普惠業務范圍也已擴展至全國200多個城市,“快、簡、全、便”的產品

  個體經營者。在信貸解決方案方面,平安普惠主要從行業痛點切入,提出了小微即科技助力+模式創新。據平安普惠相關負責人介紹稱,多年來,商業銀行

  信貸業務業務模式創新是解決小微信貸“最后一百米”的探索方向,6月30日,平安普惠宣布針對小微企業融資難的宅e經營貸“暢享版”正式升級為無接觸、零上門的極速全線上流程,讓急需資金支持的小微企業人群們能直接通過App自助申請、全線上辦押、多方視頻簽約,享受“足不出戶家中坐,申請到放款3小時”的高效服務,真正實現利用創新科技推進“放管服”改革工作,目前該產品已開始在鄭州試點。

  小微金融雖然難,但經過這幾年的探索和基礎設施的完善,前景正在變得越來越好。于百程進一步指出,一方面,監管對于互聯網相關的政策愈加明確,金融業務有章可循;企業征信、數據共享等基礎設施日益完善;產業數字化程度的加深使得小微企業的經營行為更加數字化;智能風控等技術也在不斷改進;這些變化,“科技+金融”使得小微金融服務不斷得到優化。

  “快、頻、急”是小微企業的融資特點,在普惠金融從“最后一公里”行進至“最后一百米”的過程中,仍有大量亟須解決的現實問題。在平安普惠相關負責人看來,小微融資供需缺口形成源于兩大挑戰。首先,傳統金融

  對金融機構來說,如何深耕“開源”為小微企業引入更多的金融支持實現流動性周轉,以防止出現資金流

  借款人群的需求。一旦小微信貸可持續商業模式走通,可能會產生專門服務小微的金融細分行業,平安普惠就立志成為這樣的機構。平安普惠相關負責人表示,平安普惠全面聚焦小微信貸服務,要做“小微身邊的普惠信貸服務”,尤其關注“1050”人群的首貸難問題。在輸出金融服務的同時,必須承擔起賦能者的角色,關注小微客戶的成長性和可持續性。

  人臉識別技術、微表情、智能客服等方面入手,通過信貸科技輔助人工,驅動金融服務效率提升。用好“金融+科技”戰略策動幫助企業降本增效,補短板也成為金融機構值得思考的問題,正如蘇筱芮建議,貸前方面,應利用科技加強貸前風控環節,對經營數據、財務數據等關鍵指標進行分析;貸中方面,動態監測企業的經營現狀,與擁有潛在風險或遇到臨時困難的小微企業加強溝通,利用生態內各業務板塊的優勢,有針對性地幫助企業渡過難關。

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